¿Por qué tengo diferentes puntuaciones de crédito? Lo que debes saber antes de financiar un auto usado en Puerto Rico.
Si estás considerando financiar un auto usado en Puerto Rico, es probable que te encuentres con una confusión común: tus puntuaciones de crédito no coinciden entre diferentes agencias.
¿Por qué sucede esto y cómo puede impactar tu compra? Nosotros en Carfest trabajamos todo el proceso de financiamiento, para ayudarte a conseguir las mejores opciones, y aquí te orientamos sobre algunas dudas que pueden surgir.
¿Y qué pasa con los rangos?
FICO califica el crédito en rangos de 300 a 850. Cuanto más alto sea tu puntaje, mejores serán tus oportunidades de obtener financiamiento con intereses más bajos. Un puntaje “excelente” según FICO va de 800 a 850. Te mostramos una tabla con los diferentes rangos que te permitirán identificar cual es tu categoría de crédito y opciones que puedes tener.
Diferentes modelos, diferentes resultados
Las tres agencias principales de crédito —Equifax, Experian y TransUnion— utilizan distintos modelos de puntuación. Algunos prestamistas consultan el puntaje FICO, mientras otros utilizan VantageScore. Aunque ambos se basan en tu historial crediticio, cada uno aplica fórmulas únicas y puede dar resultados distintos. Pero en Puerto Rico, los bancos y cooperativas utilizan TransUnion, bajo FICO Auto, ya que lo que se va a comprar es un auto.
No todos los informes contienen la misma información
Otro factor importante es que no todos los prestamistas reportan tu actividad a las mismas agencias. Por ejemplo, un préstamo que pagaste a tiempo podría aparecer solo en el informe de TransUnion y no en el de Equifax. Esto puede hacer que tu puntuación varíe significativamente de una agencia a otra.
El momento también cuenta
Los puntajes de crédito cambian constantemente, dependiendo de cuándo se actualicen tus cuentas o pagos. Por eso, es posible que el puntaje que ves hoy no sea el mismo que vea un concesionario mañana.
¿Qué puedes hacer como consumidor?
En Carfest te recomendamos revisar tus informes de crédito periódicamente, buscando errores que puedan afectar tu puntuación. Puedes acceder gratuitamente a los informes de Equifax y TransUnion en Credit Karma, y al de Experian en AnnualCreditReport.com.
Además, para mantener un crédito saludable:
– Paga tus cuentas a tiempo.
– Evita abrir muchas cuentas nuevas.
– Mantén tu utilización de crédito baja.
– Mantén tu crédito activo: Mantener activo la actividad de tu crédito ya que si no lo usas, se pierde el historial.
En resumen: No te alarmes si ves puntajes distintos. Es normal. Lo importante es entender tu situación, mantener buenos hábitos financieros y estar preparado al momento de comprar tu auto usado. ¡Un buen crédito abre las puertas a mejores ofertas de financiamiento que te ayudarán a obtener un pago que se ajuste a tu presupuesto, junto al mejor precio en autos usados que tenemos en Dorado, en nuestro showroom. Visitanos y conoce mas en www.carfestpr.com